ביטוח מנהלים
חיסכון פנסיוני מותאם אישית
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני המשלב חיסכון לגיל פרישה עם אפשרות לכיסויים ביטוחיים, כמו מקרה מוות או אובדן כושר עבודה. הפוליסה מציעה חוזה אישי עם יתרונות מסוימים, אך תנאיה משתנים בהתאם לשנת פתיחת הפוליסה ותנאיה הייחודיים.
יתרונות עיקריים:
פוליסות ותיקות (לפני 2001): כוללות מקדם קצבה מובטח נמוך, המגדיל את הפנסיה ומספק יתרון משמעותי.
פוליסות 2001–2012: מציעות מקדם קצבה מובטח ותנאי חיסכון יציבים, אך עלויותיהן גבוהות ביחס לקרנות פנסיה.
פוליסות אחרי 2013: אינן כוללות מקדם מובטח, ולכן מתאימות בעיקר לחוסכים עם הכנסה גבוהה שמחפשים פתרונות מעבר לתקרת ההפקדה של קרנות הפנסיה.
דגשים חשובים:
ניהול השקעות: השקעה במסלול מנייתי בגיל צעיר ובמעבר למסלול סולידי לפני פרישה תורמת למקסום החיסכון הפנסיוני.
עלות כיסויים ביטוחיים: יכולים להפקיד אחוז מסוים מהכנסתם החייבת וליהנות מהטבות מס משמעותיות.פוליסות ביטוח מנהלים כוללות כיסויים יקרים יחסית שעלולים לפגוע בכספי החיסכון. מומלץ לבדוק האם הכיסויים הכרחיים עבורכם.
מתי לבחור בביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים מתאים לחוסכים עם הכנסה גבוהה שמעל לתקרות ההפקדה של קרנות הפנסיה, או למי שיש פוליסות ותיקות עם יתרונות ברורים.